Пример 17

Определение неявной EAR в графике погашения

Этот пример демонстрирует, как рассчитать эквивалентную годовую процентную ставку (EAR) процентов, присущую стандартному графику погашения.

Обратите внимание, что все конвенции подсчета дней EAR, доступные в этом калькуляторе, дают результаты, сопоставимые с юридически определенными конвенциями годовой процентной ставки (APR), что делает их отличными заменителями для расчета APR в юрисдикциях без установленного стандарта APR.

Этот пример иллюстрирует использование конвенций подсчета дней для эффективной годовой ставки (EAR) и предназначен для пользователей за пределами Европейского Союза, которым нужно альтернативный метод для расчета годовой процентной ставки (APR). Конвенции EAR часто зеркально отражают юридически определенные методы APR, предоставляя хороший аналог. Понимание эффективной годовой ставки (EAR) критически важно для всех, кто занимается финансами, так как оно раскрывает истинную аннуализированную стоимость заимствования.

Этот пример служит основным руководством для расчета EAR в профиле погашения, снабжая пользователей знаниями для оценки экономики любого кредита или инвестиции, от самых простых до наиболее сложных структур.

Диаграмма ниже визуализирует динамику денежных потоков стандартного графика погашения по окончании:

Диаграмма денежного потока примера 17 Диаграмма денежного потока примера 17

Входные данные для примера расчета

  • Аванс: Обозначен синей стрелкой вниз в начале временной шкалы, это представляет полную наличную стоимость или сумму кредита, известную с самого начала.
  • Платежи: Синие стрелки вверх обозначают регулярные платежи, осуществляемые по окончании, то есть в конце каждого платежного периода.
  • Процентная ставка: Поскольку мы ищем эту величину, убедитесь, что поле процентной ставки в калькуляторе пусто.
СОВЕТ

Этот пример не включает денежные потоки по сборам, что может быть полезно при определении неявной EAR в профиле погашения. Итак, после того как вы освоите эти расчеты, почему бы не добавить один-два сбора и оценить на практике, какое влияние оказывает, казалось бы, небольшой сбор на годовую ставку?

Преимущества и последствия

  • Глобальная финансовая грамотность: Понимание EAR предоставляет универсальный язык для обсуждения стоимости заимствования, особенно полезный в регионах, где APR не стандартизировано.
  • Точное сравнение: Используйте EAR для точного сравнения финансовых продуктов из разных стран или финансовых систем, гарантируя, что вы сравниваете похожее с похожим.
  • Защита прав потребителей: Рассчитывая EAR, потребители могут отстаивать свои интересы, убеждаясь, что их не вводят в заблуждение номинальными ставками, которые не отражают истинную стоимость заимствования.
  • Финансовое планирование: Знание EAR помогает в долгосрочном финансовом планировании, предоставляя более четкую картину того, сколько будет стоить заимствование за год, что влияет на решения относительно условий кредита или инвестиционных стратегий.
  • Образовательный инструмент: Этот пример служит образовательным инструментом для понимания того, как накопление процентов влияет на эффективную стоимость кредитов, особенно при работе с различными частотами начисления процентов или дополнительными сборами.

Это упражнение не только повышает вашу способность работать с финансовыми расчетами, но и углубляет понимание того, как различные элементы кредита или инвестиции могут влиять на ваши финансовые решения.