Пример 13

Определение платежа в схеме отсроченного расчета

Этот пример показывает, как рассчитать платеж с учетом краткосрочной отсрочки суммы, причитающейся поставщику оборудования по финансовому контракту. Этот расчет актуален для кредиторов, имеющих тесные связи с поставщиками, что позволяет им откладывать платежи и передавать выгоды, такие как снижение платежей или процентов, заемщикам. Эта техника часто используется в конкурентных торгах, где даже небольшое снижение процентной ставки может быть решающим. Обратите внимание, что заемщики и другие пользователи этого калькулятора не знают об этих коммерческих отношениях, поэтому данный пример служит в основном для информационных целей.

Этот пример иллюстрирует, как кредитор может использовать прочные отношения с поставщиком и организовать отсрочку расчета по поставленному заемщику оборудованию по завершении финансового соглашения. Во многих случаях заемщик не осведомлен об этом соглашении, но все равно получает выгоды от отсрочки в виде более низкой процентной ставки и уменьшенных платежей.

Кроме того, этот пример демонстрирует использование функции калькулятора Отсроченные расчеты для определения платежей заемщика, используя желаемую доходность кредитора и учитывая отсроченный расчет. В примерах 14 и 15 мы покажем, как рассчитать Номинальную годовую ставку (НГС) процентов, подразумеваемую в профиле погашения, с точки зрения заемщика и кредитора соответственно. Эта функция разработана специально для финансовых специалистов, хотя пример должен быть информативным для всех пользователей. Диаграмма ниже визуализирует динамику денежных потоков:

Входные данные для расчета примера

Аванс: Стоимость товаров (аванс) показана синей стрелкой вниз. В этом примере стрелка аванса смещена от начала временной шкалы, что соответствует перспективе заемщика в профиле погашения, к моменту, когда сумма становится причитающейся. Это смещение показано светло-зеленой стрелкой и отражает финансовое соглашение с точки зрения кредитора.
Платежи: Неизвестные платежи представлены красными стрелками вверх.

На экране ввода калькулятора в нижней части раздела «Авансы» находится выпадающее меню для выбора перспективы, используемой при решении для неизвестной суммы платежа. Поскольку кредитор передает выгоды отсрочки заемщику, убедитесь, что выбрана опция «Перспектива кредитора», чтобы расчет выполнялся с учетом даты расчета.

Преимущества и последствия

Для заемщика:

Снижение ставок/платежей: Отсрочка может привести к снижению процентных ставок или уменьшению сумм платежей, делая финансирование более доступным или привлекательным.
Повышенная доступность: Более низкие платежи делают дорогостоящие товары более доступными или позволяют лучше управлять денежными потоками.
Незаметное преимущество: Заемщики получают выгоду от соглашения, не понимая подлежащих коммерческих отношений, что потенциально увеличивает их удовлетворенность условиями финансирования.

Для кредитора:

Сохранение доходности: Откладывая расчет, кредитор может сохранить или даже увеличить свою доходность, не изменяя процентную ставку, видимую заемщику, поскольку экономия от отсрочки передается заемщику.
Конкурентное преимущество: Это может быть стратегическим инструментом на конкурентных рынках, позволяя кредиторам предлагать лучшие условия без ущерба для прибыльности.
Укрепление отношений: Укрепляет связи с поставщиками, что может привести к эксклюзивным сделкам или лучшим условиям в будущих транзакциях.

Для поставщика:

Улучшение товарооборота: Отсрочка условий оплаты может помочь быстрее перемещать запасы, особенно для дорогостоящих или медленно оборачиваемых товаров, снижая затраты на хранение.
Безопасность продаж: Заключение продаж на условиях отсрочки часто предпочтительнее хранения товаров, что позволяет избежать амортизации или устаревания.
Позиционирование на рынке: Может позиционировать поставщиков как гибких партнеров, готовых вести переговоры об условиях для заключения сделок, привлекая как кредиторов, так и заемщиков.
Управление денежными потоками: Хотя платеж отсрочен, продажа обеспечена, что позволяет лучше прогнозировать и управлять денежными потоками.

Эта схема отсроченного расчета демонстрирует, как стратегические партнерства могут привести к взаимным выгодам, позволяя создавать более экономичные финансовые решения, сохраняя при этом прибыльность и ликвидность по всей цепочке от поставщика к кредитору и заемщику.