Пример 11

Этот пример рассматривает тему схем финансирования с 0% и низкими процентами с точки зрения покупателя, желающего получить финансовые выгоды, связанные с финансированием с 0%, при оплате наличными. Примеры 10 и 12 рассматривают ту же тему с легкими вариациями с точки зрения кредитора, предоставляющего финансирование с 0%, и заемщика, желающего использовать стороннего кредитора.

Этот пример, как и предыдущий и следующий, должен быть информативным для всех пользователей.

Как покупатель за наличные, важно понимать, как работает финансирование с 0%, так как из анализа денежных потоков можно вывести стоимость потенциальной скидки наличными и использовать ее как отправную точку в переговорах с поставщиком. Результаты и графики, генерируемые калькулятором, кроме этой единственной цифры скидки, имеют мало значения, так что их можно безопасно игнорировать. Поговорив об этом, давайте перейдем к делу!

Профили финансирования с 0% можно охарактеризовать как содержащие разглашаемые и неразглашаемые денежные потоки.

• Разглашаемые денежные потоки, о которых знает заемщик, это полная розничная стоимость (аванс) финансируемого товара и денежные потоки платежей, которые включают только основную сумму; сумма денежных потоков платежей равна стоимости товара (авансу), следовательно, проценты 0%.
• Неразглашаемые денежные потоки - это прямые транзакции между поставщиком и кредитором, обычно это скидка наличными для компенсации затрат на финансирование кредитора.

Не нужно беспокоиться о неразглашаемых денежных потоках; расчет будет использовать вашу предполагаемую процентную ставку как прокси для этого. Как получить информацию о разглашаемых денежных потоках просто. Обычно это рекламируется поставщиком, и если нет, запросите предложение по финансированию… до того, как начать обсуждать скидки!

Диаграмма ниже визуализирует динамику денежных потоков для гипотетического предложения по финансированию:

Входные данные для примера расчета

• Аванс: Полная розничная стоимость товара (до скидки) показана синей стрелкой вниз в начале временной шкалы.
• Платежи: Платежи по предложению представлены синими стрелками вверх. Скидка поставщика, полученная путем дисконтирования этих будущих платежей, показана красной стрелкой вверх в начале временной шкалы.
• Процентная ставка: Хотя она не показана на диаграмме, ставка должна отражать рыночную ставку для аналогичных сделок. Иногда это может быть основано только на предположениях, поэтому выполните ряд расчетов, чтобы получить представление о том, какая цифра может быть хорошей целью.

Преимущества и последствия

Для покупателя наличными:

• Переговорная сила: Понимание этого расчета дает покупателям наличными возможность договариваться о скидках, которые фактически повторяют выгоды финансирования с 0%.
• Немедленная экономия: Покупатель получает финансовую выгоду сразу, а не со временем, потенциально улучшая управление денежными потоками.
• Избежание рисков финансирования: Оплачивая наличными, покупатели избегают потенциальных рисков, связанных с финансированием, таких как изменения кредитного статуса или процентных ставок.
• Упрощенная покупка: Нет необходимости иметь дело с кредитными документами, проверками кредитоспособности или графиками погашения, упрощая процесс покупки.

Для поставщика:

• Улучшение денежных потоков: Немедленная оплата наличными может улучшить денежные потоки поставщика, позволяя лучше управлять запасами или инвестировать.
• Поставщик не теряет: Предоставленная скидка покупателю наличными эквивалентна той, которая была бы предоставлена кредитору, сохраняя ту же маржу прибыли.
• Увеличение объема продаж: Предложение скидок за наличные может привести к увеличению продаж, особенно если оно соответствует или превосходит привлекательность сделок с 0% финансированием.
• Лояльность клиентов: Предоставление конкурентоспособных скидок может способствовать лояльности клиентов, стимулируя повторные покупки.
• Снижение административных затрат: Меньше бумажной работы и администрирования, связанного с финансовыми соглашениями, потенциально снижая операционные расходы.
• Возможности для дальнейших продаж: С продажей в кармане, поставщики могут рассчитывать на последующие продажи от обслуживания, ремонта или связанных продуктов, которые часто более прибыльны.
• Позиционирование на рынке: Может позиционировать поставщика как гибкого и ориентированного на клиента, привлекая покупателей, предпочитающих наличные транзакции или опасающихся финансирования.

Этот подход демонстрирует, как понимание структур финансирования может привести к взаимным выгодам, где покупатель наличными обеспечивает себе немедленные финансовые преимущества, а поставщик сохраняет прибыльность, одновременно потенциально увеличивая удовлетворенность клиентов и возможности для будущего бизнеса.