Пример 11

Этот пример рассматривает тему 0% и низкопроцентных схем финансирования с точки зрения покупателя, желающего получить финансовые преимущества, связанные с 0% финансированием, при оплате наличными. Примеры 10 и 12 охватывают ту же тему с небольшими вариациями с точки зрения кредитора 0% финансирования и заемщика, желающего использовать стороннего кредитора.

Этот пример, как и предыдущий и следующий, должен быть информативным для всех пользователей.

Как покупатель за наличные, важно понимать, как работает 0% финансирование, поскольку именно из анализа финансовых денежных потоков можно вывести значение потенциальной скидки за наличные и использовать его как отправную точку в переговорах с поставщиком. Результаты и графики, полученные калькулятором сверх этой единственной цифры скидки, не имеют большого значения и могут быть проигнорированы. С этим разобрались, перейдем дальше!

Профили 0% финансирования можно охарактеризовать как содержащие раскрытые и нераскрытые денежные потоки.

• Раскрытые денежные потоки, о которых знает заемщик, — это полная розничная стоимость (аванс) финансируемого объекта и денежные потоки платежей, которые содержат только основную сумму; сумма платежных денежных потоков равна стоимости объекта (авансу), следовательно, 0% процентов.
• Нераскрытые денежные потоки — это прямые транзакции между поставщиком и кредитором, обычно денежная скидка для компенсации затрат кредитора на финансирование.

Не стоит беспокоиться о нераскрытых денежных потоках; расчет будет использовать вашу лучшую оценку процентной ставки в качестве ориентира для вычисления. Получить информацию о раскрытых денежных потоках просто. Обычно она рекламируется поставщиком, а если нет, запросите финансовое предложение… прежде чем начинать говорить о скидках!

Диаграмма ниже визуализирует динамику денежных потоков для гипотетического финансового предложения:

Входные данные для расчета примера

• Аванс: Полная розничная стоимость товаров (до скидки) показана синей стрелкой вниз в начале временной шкалы.
• Платежи: Указанные в предложении платежи представлены синими стрелками вверх. Скидка поставщика, полученная путем дисконтирования этих будущих платежей, показана красной стрелкой вверх в начале временной шкалы.
• Процентная ставка: Хотя она не показана на диаграмме, ставка должна отражать рыночную ставку для аналогичной транзакции. Иногда это может быть основано только на предположениях, поэтому выполните ряд расчетов, чтобы понять, какая цифра может быть хорошей целью.

Преимущества и последствия

Для покупателя за наличные:

• Переговорная сила: Понимание этого расчета дает покупателям за наличные возможность вести переговоры о скидках, которые эффективно воспроизводят преимущества 0% финансирования.
• Немедленная экономия: Покупатель получает финансовую выгоду сразу, а не со временем, потенциально улучшая управление денежными потоками.
• Избежание рисков финансирования: Оплачивая наличными, покупатели избегают потенциальных рисков, связанных с финансированием, таких как изменения кредитного статуса или процентных ставок.
• Упрощенная покупка: Нет необходимости разбираться с кредитными документами, проверками кредитоспособности или графиками погашения, что упрощает процесс покупки.

Для поставщика:

• Улучшение денежных потоков: Немедленная оплата наличными может улучшить денежные потоки поставщика, позволяя лучше управлять запасами или инвестировать в новые возможности.
• Поставщик не теряет: Скидка, предоставленная покупателю за наличные, эквивалентна той, что была бы дана кредитору, сохраняя ту же маржу прибыли.
• Увеличение объема продаж: Предложение скидок за наличные может привести к увеличению продаж, особенно если оно соответствует или превосходит привлекательность сделок с 0% финансированием.
• Лояльность клиентов: Предоставление конкурентоспособных скидок может способствовать лояльности клиентов, поощряя повторные покупки.
• Снижение административных затрат: Меньше бумажной работы и административных задач, связанных с финансовыми договоренностями, что потенциально снижает операционные расходы.
• Последующие возможности: С заключенной сделкой поставщики могут рассчитывать на последующие продажи от обслуживания, ремонта или сопутствующих продуктов, которые часто более прибыльны.
• Позиционирование на рынке: Может позиционировать поставщика как гибкого и ориентированного на клиента, привлекая покупателей, предпочитающих наличные транзакции или настороженно относящихся к финансированию.

Этот подход демонстрирует, как понимание финансовых структур может привести к взаимным выгодам, где покупатель за наличные получает немедленные финансовые преимущества, а поставщик сохраняет прибыльность, потенциально увеличивая удовлетворенность клиентов и будущие деловые возможности.