Процентные ставки

Краткая версия

Curo Калькулятор предназначен для решения неизвестных значений с использованием одного из трех типов процентных ставок: Номинальной годовой ставки (NAR), Эффективной годовой ставки (EAR) и Годовой процентной ставки (APR). Он также решает для неизвестной процентной ставки, когда все остальные входные данные предоставлены.

Тип процента, используемый в расчете, определяется вашим выбором конвенции подсчета дней. См. Основные концепции > Конвенции подсчета дней для деталей по поддерживаемым конвенциям. При выборе конвенции на экране ввода калькулятора вы заметите, что метка поля ввода процентной ставки обновляется для отражения типа процента, который будет использован.

  • Номинальная годовая ставка (NAR) - Базовая процентная ставка на год без учета сложных процентов или инфляции.
  • Эффективная годовая ставка (EAR) - Учитывает эффект сложных процентов в течение года, давая более точную годовую ставку.
  • Годовая процентная ставка (APR) - Похожа на EAR в расчете дней с отсылкой к первоначальной выдаче, но обязательна по закону для отражения реальной стоимости заимствования, включая сборы и другие расходы, но не учитывает частоту начисления сложных процентов в течение года.

Глубокий анализ

Номинальная годовая ставка (NAR)

Определение:
NAR - это заявленная процентная ставка на год до корректировки на сложные проценты или инфляцию. Это самая простая форма выражения процентной ставки.

Пример:
Если кредит имеет NAR в 5%, это означает, что вы заплатите 5% от основной суммы в качестве процентов за год, если не применяются сложные проценты.

$$ Проценты = Основная сумма \times \frac{NAR}{100} $$

Эффективная годовая ставка (EAR)

Определение:
EAR учитывает эффекты сложных процентов в течение года. Это фактическая ставка, которую вы заплатите или заработаете ежегодно, учитывая, как часто начисляются проценты.

Пример:
Для номинальной ставки в 5% с ежеквартальным начислением:

$$ EAR = \left(1 + \frac{0.05}{4}\right)^4 - 1 \approx 5.095\% $$

Годовая процентная ставка (APR)

Определение: APR - это стандартизированная мера стоимости заимствования, обязательная по закону для отражения не только процентной ставки, но и других расходов, таких как сборы, предоставляя более полное представление о затратах на заимствование. Однако, в отличие от NAR, она не учитывает частоту начисления сложных процентов в течение года.

Пример: Рассмотрим годовой кредит на €1,000, где:

  • Номинальная годовая ставка (NAR) составляет 5%.
  • Кредит имеет сбор за открытие в 1% (€10 добавляется к стоимости).
  • Проценты начисляются ежемесячно, но для упрощения мы будем рассчитывать APR, предполагая годовое начисление для сравнения с нормативными стандартами.

Расчет APR:

  1. Общие проценты: На основе NAR, проценты составят €1,000 * 5% = €50.
  2. Общие сборы: Сбор за открытие добавляет €10.
  3. Общая стоимость заимствования: €50 (проценты) + €10 (сбор) = €60.

Для APR:

  • Упрощенный расчет APR (предполагая годовое начисление для регулятивных целей):

    $$ APR = \frac{Общая стоимость заимствования}{Основная сумма} \times 100 $$ $$ APR = \frac{60}{1,000} \times 100 = 6\% $$

  • Это означает, что хотя NAR составляет 5%, когда включается сбор, APR фактически становится 6%, предоставляя более ясное представление о стоимости кредита без учета эффекта сложных процентов в течение года.