Процентные ставки

Краткая версия

Калькулятор Curo разработан для решения неизвестных значений с использованием одной из трех процентных ставок: Номинальная годовая ставка (НГС), Эффективная годовая ставка (ЭГС) и Годовая процентная ставка (ГПС). Также он позволяет рассчитать неизвестную процентную ставку, когда все остальные входные данные предоставлены.

Тип процента, используемый в расчете, определяется вашим выбором конвенции подсчета дней. Подробности о поддерживаемых конвенциях см. в разделе Основные концепции > Конвенции подсчета дней. При выборе конвенции на экране ввода калькулятора вы заметите, что метка поля ввода процентной ставки обновляется, отражая тип процента, который будет использован.

  • Номинальная годовая ставка (НГС) — базовая процентная ставка за год без учета начисления процентов или инфляции.
  • Эффективная годовая ставка (ЭГС) — учитывает эффект начисления процентов в течение года, предоставляя более точную годовую ставку.
  • Годовая процентная ставка (ГПС) — аналогична ЭГС в расчете дней относительно начальной выдачи, но законодательно обязана отражать истинную стоимость заимствования, включая сборы и другие расходы, без учета частоты начисления процентов в течение года.

Подробная версия

Номинальная годовая ставка (НГС)

Определение: НГС — это указанная процентная ставка за год, без учета начисления процентов или инфляции. Это наиболее простая форма выражения процентов.

Пример: Если кредит имеет НГС 5%, это означает, что вы заплатите 5% от основной суммы в виде процентов за один год, если начисление процентов не применяется.

$$ Проценты = Основная сумма \times \frac{НГС}{100} $$

Эффективная годовая ставка (ЭГС)

Определение: ЭГС учитывает эффект начисления процентов в течение года. Это фактическая ставка, которую вы заплатите или заработаете за год, с учетом того, как часто начисляются проценты.

Пример: Для номинальной ставки 5%, начисляемой ежеквартально:

$$ ЭГС = \left(1 + \frac{0.05}{4}\right)^4 - 1 \approx 5.095% $$

Годовая процентная ставка (ГПС)

Определение: ГПС — это стандартизированная мера стоимости заимствования, законодательно обязанная отражать не только процентную ставку, но и другие расходы, такие как сборы, предоставляя более полное представление о затратах на заимствование. Однако, в отличие от НГС, она не учитывает частоту начисления процентов в течение года.

Пример: Рассмотрим кредит на один год в размере €1,000, где:

  • Номинальная годовая ставка (НГС) составляет 5%.
  • Кредит имеет комиссию за оформление 1% (€10, добавленных к затратам).
  • Проценты начисляются ежемесячно, но для простоты мы будем рассчитывать ГПС, предполагая годовое начисление для соответствия нормативным стандартам.

Расчет ГПС:

  1. Общие проценты: На основе НГС проценты составят €1,000 * 5% = €50.
  2. Общие сборы: Комиссия за оформление добавляет €10.
  3. Общая стоимость заимствования: €50 (проценты) + €10 (сбор) = €60.

Для ГПС:

  • Упрощенный расчет ГПС (предполагая годовое начисление для нормативных целей):

    $$ ГПС = \frac{Общая стоимость заимствования}{Основная сумма} \times 100 $$ $$ ГПС = \frac{60}{1,000} \times 100 = 6% $$

  • Это означает, что, хотя НГС составляет 5%, при учете сбора ГПС фактически становится 6%, предоставляя более четкую картину стоимости кредита без учета эффекта начисления процентов в течение года.