Taxas de Juros

Versão Rápida

A Calculadora Curo é projetada para resolver valores desconhecidos usando uma das três taxas de juros: uma Taxa Anual Nominal (TAN), uma Taxa Efetiva Anual (TEA) e uma Taxa Percentual Anual (TPA). Ela também resolve para uma taxa de juros desconhecida quando todas as outras entradas são fornecidas.

O tipo de juros usado em um cálculo é determinado pela sua escolha de convenção de contagem de dias. Veja Conceitos Principais > Convenções de Contagem de Dias para detalhes sobre as convenções suportadas. Ao selecionar uma convenção na tela de entrada da calculadora, você notará que o rótulo do campo de entrada de taxa de juros é atualizado para refletir o tipo de juros que será usado.

  • Taxa Anual Nominal (TAN) - A taxa de juros básica ao longo de um ano, sem considerar capitalização ou inflação.
  • Taxa Efetiva Anual (TEA) - Considera o efeito da capitalização dentro do ano, fornecendo uma taxa anual mais precisa.
  • Taxa Percentual Anual (TPA) - Similar à TEA ao calcular dias com referência ao saque inicial, mas exigida por lei para refletir o custo real do empréstimo, incluindo taxas e outras cobranças, mas sem considerar a frequência de capitalização dentro do ano.

Versão em Profundidade

Taxa Anual Nominal (TAN)

Definição: A TAN é a taxa de juros declarada para um ano, antes de ajustes para capitalização ou inflação. É a forma mais simples de expressar juros.

Exemplo: Se um empréstimo tem uma TAN de 5%, isso significa que você pagaria 5% do principal em juros ao longo de um ano, se nenhuma capitalização for aplicada. $$ Juros = Principal \times \frac{TAN}{100} $$

Taxa Efetiva Anual (TEA)

Definição: A TEA considera os efeitos da capitalização dentro do ano. É a taxa real que você pagaria ou ganharia anualmente, considerando com que frequência os juros são capitalizados.

Exemplo: Para uma taxa nominal de 5% capitalizada trimestralmente: $$ TEA = \left(1 + \frac{0.05}{4}\right)^4 - 1 \approx 5.095\% $$

Taxa Percentual Anual (TPA)

Definição: A TPA é uma medida padronizada do custo do empréstimo, exigida por lei para refletir não apenas a taxa de juros, mas também outras cobranças como taxas, fornecendo uma visão mais abrangente dos custos de empréstimo. No entanto, ao contrário da TAN, ela não considera a frequência de capitalização dentro do ano.

Exemplo: Considere um empréstimo de um ano de €1.000 onde:

  • A Taxa Anual Nominal (TAN) é de 5%.
  • O empréstimo tem uma taxa de originação de 1% (€10 adicionados ao custo).
  • Os juros são capitalizados mensalmente, mas para simplicidade, calcularemos a TPA assumindo capitalização anual para comparação com padrões regulatórios.

Calculando a TPA:

  1. Juros Totais: Baseado na TAN, os juros seriam €1.000 * 5% = €50.
  2. Taxas Totais: A taxa de originação adiciona €10.
  3. Custo Total do Empréstimo: €50 (juros) + €10 (taxa) = €60. Para a TPA:

  • Cálculo Simplificado da TPA (assumindo capitalização anual para fins regulatórios): $$ TPA = \frac{Custo Total do Empréstimo}{Principal} \times 100 $$ $$ TPA = \frac{60}{1,000} \times 100 = 6\% $$

  • Isso significa que, embora a TAN seja de 5%, ao incluir a taxa, a TPA efetivamente se torna 6%, fornecendo uma imagem mais clara do custo do empréstimo sem considerar o efeito de capitalização dentro do ano.